6步--从房贷申请到房贷批准

房屋贷款申请流程

在买房的offer被接受之后，一般按照购房合同，需要在几天之内申请房屋贷款。

在申请房屋贷款之前要做好几项工作：

1.了解房贷知识。知道自己需要什么样的房贷产品。例如，是conventional loan 还是FHA loan? 是要固定利率的房贷还是变化利率？是30年大房贷还是15年的？

2.比较房贷利率。你可以问问朋友推荐的3-5位房屋贷款经纪人你选择的房贷的利率是多少？每次咨询loan officer都会问你一系列同样的问题：你的收入，首付，买的房子的具体细节等等。几个电话下来一天的时间就没有了。如何找到最低的房贷利率？你可以用网上比较房贷利率的网站。只要你填写loan officer需要的信息，然后等网站推荐的loan officer 们给你利率报价。

申请房贷的具体过程相对比之前的看房，研究比较房贷的工作容易一些。因为大量的工作的是loan officer, loan processor, underwriter做的。你需要的工作就是把要求的材料及时的递交就可以了。

下面是具体申请房贷的流程和注意事项

1.填写申请表

申请房贷的第一步就是填写申请表了。很多时候loan officer在电话里会帮你填好的，一般只有3-5分钟。申请需要你的SSN，因为贷款公司需要提取你的信用记录。有的贷款公司需要你自己付查信用分数的钱， 一般是20-30刀左右。

在提交申请表3天之内，你会收到 loan estimate。 这是对房贷的花费的预估，并不是最终的花费，但是也很接近了。

2.提交房贷申请材料

银行和贷款公司要求的材料大同小异，一般有：

• 购房合同

• 过去2年的税表

• 收入证明。例如W-2/1099表，工资单等。

• 银行的流水（bank statement）

有的时候银行还会要求补充材料。

3.购买房屋保险和选择过户公司

申请房屋贷款以后，loan officer会跟你要你选的房屋保险公司和过户公司的联系方式。

这两项每个公司的收费不同，所以你可以多问几家，比较价格。

房屋保险一般一年就几百美金。可能差别不会太大。

过户公司的收费包含了产权保险和过户公司的手续费，加起来要几千美金，所以每个公司的收费还是差别挺大的。不防问问三四家比较一下价格。一般过户公司都有一张收费明细表，还是很容易比较价格的。

4.房贷审核

提交房贷申请材料之后就是进入房贷审核过程。一般2-3周就有结果了。在其间贷款公司会做房屋估价（appraisal）。 有的贷款公司会要求你自己付估价的钱，一般是 500-800刀上下。这些钱和之前的查信用分数的钱是贷款的人自己付的，如果贷款公司提前垫付，最后在过户的时候也会收你这些钱的。贷款公司核实你的工作。

5.锁定房贷利率 （Lock rate）

因为房贷利率就和股票一样不停变动，所以你在贷款申请提交以后可以锁定利率。这样如果利率涨了，你的利率也不会受影响。

6.房贷批准啦！

恭喜你！即将成为有房（贷）一族啦！房贷批准后，loan officer就会帮忙安排过户。过户前三天你会收到closing disclosure。上面列出所有的费用。这个表还是要仔细看看的。如果有问题都可以让loan offer给你解释。